Faktoring

Faktoring w naszym Banku

Faktoring jest formą krótkoterminowego finansowania dla przedsiębiorstw udzielających kredytów kupieckich tj. stosujących odroczone terminy płatności. To wygodny i szybki sposób finansowania działalności bieżącej, pozwalający efektywniej zarządzać portfelem wierzytelności. W praktyce usługa polega na nabywaniu i finansowaniu wierzytelności Faktoranta.

Jest usługą przyjazną przedsiębiorcy, która pozwala uzyskać także dodatkowe korzyści jak: administrowanie i zarządzanie wierzytelnościami, dochodzenie należności oraz przejęcia ryzyka zapłaty za wierzytelność (finansowanie połączone z ubezpieczeniem obrotu gospodarczego). Niejednokrotnie stanowi uzupełnienie istniejącego kredytu krótkoterminowego, dzięki czemu przedsiębiorca może bez przeszkód dynamicznie rozwijać swój biznes.

Przedmiotem transakcji faktoringowej mogą być wierzytelności:

w obrocie krajowym lub zagranicznym,
bezsporne, niegotówkowe i niepodlegające kompensatom,
z terminem płatności nieprzekraczającym 180 dni,
nieobjęte zakazem cesji,
właściwie udokumentowane,
nieobciążone prawami na rzecz osób trzecich,
nieobjęte postępowaniem sądowym, egzekucyjnym, administracyjnym, naprawczym lub upadłościowym.

Zapoznaj się z jakich form faktoringu możesz skorzystać?

Faktoring odwrotny (na finansowanie dostaw)

jest rozwiązaniem, w przypadku którego Faktor płaci za dług w imieniu odbiorcy na rachunek dostawcy przed terminem płatności lub najdalej w dniu wymagalności wierzytelności. Dzięki temu przedsiębiorstwo zyskuje dodatkowy termin na spłatę pierwotnego zobowiązania i także i w tym przypadku może wynegocjować upusty lub rabaty u swoich dostawców.

Finansowanie w ramach faktoringu odwrotnego jest możliwe łącznie z faktoringiem klasycznym.

Faktoring klasyczny bez regresu

(z przejęciem ryzyka lub inaczej pełny) pozwala na przejęcie ryzyka braku zapłaty wierzytelności wynikającego z niewypłacalności odbiorcy lub opóźnienia w zapłacie wierzytelności poprzez ubezpieczenie należności, co pozwala firmie zminimalizować ryzyko handlowe. Produkt ten jak i faktoring klasyczny z regresem działa na zasadach tzw. faktoringu jawnego, w którym odbiorcy są informowani o fakcie podpisania umowy faktoringowej (cesja wierzytelności) oraz występują usługi finansowania, zarządzania wierzytelnościami, sprawnego administrowania, monitorowania, dyscyplinowania odbiorców i ubezpieczenia obrotu.

Faktoring klasyczny z regresem

(bez przejęcia ryzyka lub inaczej niepełny) jest najbardziej dostępnym produktem dla tych podmiotów gospodarczych, których sprzedaż rozkłada się na kilku lub najlepiej więcej odbiorców z zadowalającą historią współpracy z nimi. Łączy on w sobie usługę finansowania wraz z usługami zarządzania i administrowania wierzytelnościami oraz w razie potrzeby również ich dochodzenia. Decyzje o przyznaniu limitów dla odbiorców i wnioskodawcy (Faktoranta) podejmowane są bezpośrednio przez Faktora w oparciu o portfelowe rozproszenie należności będące jednocześnie istotnym elementem zabezpieczenia całej transakcji. Ustalany jest tzw. „limit koncentracji”, który określa maksymalny procentowy udział wierzytelności od jednego odbiorcy w ogólnym portfelu wierzytelności skupionych od klienta (faktoranta).

Faktoring abonamentowy

to sposób na szybki dostęp do środków pieniężnych Klienta, zamrożonych na czas wynikający z terminów zapłaty na fakturach sprzedażowych. To dobry instrument finansowania swojej sprzedaży do stałych odbiorców, umożliwiający zachowanie dla tych odbiorców dłuższych terminów zapłaty, a tym samym podtrzymanie oferty cenowej w ramach kredytu kupieckiego.

Faktoring eksportowy nieubezpieczony

dla Klientów, którzy sprzedają swoje wyroby lub usługi odbiorcom zagranicznym do firm z siedzibą w krajach należących do Unii Europejskiej.

Poznaj BPS Leasing S.A., z którym współpracujemy:

BPS Leasing S.A. to marka należąca do Grupy BPS, największego zrzeszenia Banków Spółdzielczych w Polsce. Oferuje nowoczesne formy finansowania dla firm, każdorazowo dopasowane do indywidualnych potrzeb.
•   Tworzy rozwiązania leasingowe i faktoringowe dopasowane do realnych potrzeb przedsiębiorców.
•   Oferuje szeroki wachlarz produktów leasingowych i faktoringowych.
•   Buduje relacje oparte na zaufaniu, przejrzystości i lokalnym wsparciu Banków Spółdzielczych.

Jak skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest dostępny w naszym Banku!
Przyjdź do Centrali naszego Banku – omówimy Twoje potrzeby i wspólnie dobierzemy rodzaj faktoringu i warunki finansowania.