Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Jeśli masz w naszym Banku kredyt mieszkaniowy i znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, możesz złożyć wniosek o udzielenie wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (w skrócie: FWK).

Zgodnie z Ustawą z dnia 9 października 2015 r. (DZ.U. z 2015 r. poz. 1925 z późniejszymi zmianami) o zwrotne wsparcie finansowe z FWK mogą ubiegać się osoby fizyczne, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego.
Ze wsparcia mogą skorzystać również osoby, które sprzedały dom lub mieszkanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale z uzyskanej kwoty nie spłaciły go w całości.

Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą korzystać:

• osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego znacznie obciążającego domowy budżet
• osoby, które sprzedały lub planują sprzedać dom lub mieszanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale uzyskana kwota ze sprzedaży nie pozwoli na spłatę kredytu w całości

Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców należy złożyć bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego. 

Jakiego rodzaju wsparcie udzielane jest ze środków Funduszu?

Z Funduszu możesz uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 40 miesięcy) lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 120 tys. zł).

Wsparcie:

• wypłacane jest na okres nie dłuższy niż 40 miesięcy
• jego kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, lecz nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie
• polega na przekazywaniu bankowi, który udzielił kredytu mieszkaniowego kwoty przeznaczonej na spłatę zobowiązań kredytobiorcy
• okres jego przekazywania może być krótszy, jeżeli przed terminem 40 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymywanie wsparcia (np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu osoby bezrobotnej było warunkiem otrzymania wsparcia).

Pożyczka na spłatę zadłużenia: 
Jeżeli sprzedałeś zakupioną na kredyt nieruchomość, ale z uzyskanej kwoty nie spłaciłeś kredytu w całości, możesz wnioskować o pożyczkę na jego spłatę. Możesz złożyć wniosek o pożyczkę na kwotę zadłużenia, nie wyższą jednak niż 120 tys. zł. Przyznana kwota jest wpłacana w całości na rachunek banku, który udzielił kredytu.

Warto wiedzieć: 
Pamiętaj, aby dostarczyć umowę sprzedaży nieruchomości do banku, w którym masz kredyt, w terminie 14 dni od dnia sprzedaży.

Promesa: 
Możesz wystąpić do swojego banku o przyrzeczenie udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia, tj. promesę. Musisz jednak wcześniej zawrzeć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanego domu lub mieszkania.

 Jeśli chcesz skorzystać ze wsparcia lub pożyczki, powinieneś złożyć wniosek bezpośrednio do banku, w którym masz kredyt mieszkaniowy.

Wsparcie można uzyskać po spełnieniu określonych w Ustawie warunków.
 

Zwrot wsparcia lub pożyczki

Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty 134 rat bez opóźnienia, pozostałą część przyznanego wsparcia/pożyczki umarza się.
Informacje o harmonogramie spłat, wysokości rat oraz o numerze rachunku, na który należy przekazywać spłacane wsparcie, przekaże Ci bank, który udzielił kredytu.

Jak korzystać? 

Ogólne zasady i warunki przyznawania wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia 

Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców składasz bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego. 

Wsparcie lub pożyczka na spłatę zadłużenia mogą być przyznane, jeżeli spełniony jest jeden z poniższych warunków:

1. w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego
2. kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 40 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe
3. miesięczny dochód jego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:

• w przypadku gospodarstwa jednoosobowego, od 1 stycznia 2025: 2.525,00 zł, (dwuipółkrotność kwoty 1.010,00 zł, czyli dwuipółkrotności zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy),
• w przypadku gospodarstwa wieloosobowego, od 1 stycznia 2025: 2.057,50 zł na osobę (dwuipółkrotności kwoty 823,00 zł, czyli iloczynu dwuipółkrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego).

Przyznane wsparcie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek banku, w którym masz kredyt.

Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej dwuipółkrotności raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach.

Ograniczenia w otrzymaniu wsparcia 

Wsparcie oraz pożyczka na spłatę zadłużenia nie mogą być przyznane:

1. jeżeli utrata zatrudnienia przez co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiła z winy pracownika
2. jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał wsparcie na zasadach określonych w ustawie*
3. jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia
4. za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy
5. jeżeli w dniu złożenia wniosku:

• jesteś właścicielem innego mieszkania lub domu, lub byłeś nim w ciągu ostatnich 6 miesięcy
• posiadasz spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadałeś takie prawo w ciągu ostatnich 6 miesięcy
• masz roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, lub miałeś takie roszczenie w ciągu ostatnich 6 miesięcy

 *Chyba, że wsparcie nie jest już udzielane, a okres jego udzielania nie przekroczył 39 miesięcy. W takim przypadku łączny okres wsparcia przyznanego kredytobiorcom na spłatę kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 40 miesięcy.

Obowiązki kredytobiorcy 

Musisz niezwłocznie powiadomić bank, który udzielił Ci kredytu o:

1. sprzedaży przedmiotu kredytowania
2. zwiększeniu miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty prowadzących do niespełnienia przesłanki udzielenia wsparcia tj., gdy wskaźnik RdD (stosunek wydatków kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego kredytobiorcy) nie przekracza 40 proc. - w przypadku gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki
3. podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania
4. utracie statusu bezrobotnego – w przypadku, gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki
5. zwiększeniu miesięcznych dochodów bądź zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy, prowadzących do niespełnienia dochodowej przesłanki udzielenia wsparcia - w przypadku, gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki

Pytania i odpowiedzi

Gdzie  należy złożyć wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców? 
Wniosek o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia należy złożyć bezpośrednio w banku, w którym wziąłeś/aś kredyt.
 

Jakie warunki muszę spełnić, aby otrzymać wsparcie?
Należy spełnić jeden z 3 warunków:

• w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego
• miesięczne koszty obsługi kredytu przekraczają 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego
• miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:
  • w przypadku gospodarstwa jednoosobowego, od 1 stycznia 2025: 2.525,00 zł, (dwuipółkrotność kwoty 1.010,00 zł, czyli dwuipółkrotności zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy)
  • w przypadku gospodarstwa wieloosobowego, od 1 stycznia 2025: 2.057,50 zł na osobę (dwuipółkrotności kwoty 823,00 zł, czyli iloczynu dwuipółkrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego).

Ile wynosi wsparcie z Funduszu?

Maksymalne wsparcie z Funduszu wynosi miesięcznie 3 tys. zł i może być wypłacane nawet przez 40 miesięcy, co daje łącznie 120 tys. zł.
 

Czy muszę zwrócić uzyskane wsparcie?

Tak. Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty 134 rat bez opóźnienia, pozostała część spłaty zostanie umorzona.
 

Jestem właścicielem dwóch mieszkań w Warszawie. Czy na jedno z mieszkań mogę otrzymać wsparcie z Funduszu?

Nie. Wsparcie można uzyskać będąc właścicielem jednego mieszkania.
 

Czy muszę powiadomić bank kredytujący, który udzielił mi wsparcia, że dostałem podwyżkę i zmieniła się moja sytuacja materialna?

Tak, jeżeli to był to powód udzielania wsparcia z Funduszu, w takiej w sytuacji kolejne raty wsparcia nie powinny być wypłacane.  
 

Czy muszę powiadomić bank kredytujący, który udzielił mi wsparcia, że znalazłam pracę? 

Tak, jeżeli to był to powód udzielania wsparcia z Funduszu, w takiej w sytuacji kolejne raty wsparcia nie powinny być wypłacane.
 

W jakim terminie od uzyskania pozytywnej decyzji otrzymam wsparcie?

Termin wypłaty pierwszej raty wsparcia zostanie określony w harmonogramie wypłat w umowie o udzieleniu wsparcia, którą podpiszesz ze swoim bankiem, który udzielił kredytu mieszkaniowego.
 

Czy można umorzyć spłatę zobowiązania?

Spłata udzielonego wsparcia może być umorzona częściowo. Spłata dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty 134 rat bez opóźnienia, pozostała część spłaty może zostać umorzona.
 

Na jakie konto otrzymam wsparcie?

Przyznane wsparcie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek banku, w którym masz kredyt.
 

Sprzedaje mieszkanie w dużym mieście, ale uzyskana kwota nie pozwala na spłatę kredytu. Czy mogę skorzystać z Funduszu?

Tak. Aby skorzystać ze pożyczki na spłatę zadłużenia należy złożyć wniosek w banku, który udzielił kredytu. Po rozpatrzeniu wniosku możesz otrzymać zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 120 tys. zł).
 

Na jaki okres otrzymuje wsparcie?

Okres wsparcia może wynieść nawet 40 miesięcy. Kwota wsparcia ustala jest indywidualnie, w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, lecz nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie.
 

Czy jak jestem bezrobotny musze mieć zaświadczenie z urzędu, aby skorzystać ze wsparcia?

Szczegółowych informacji, jakie dokumenty należy złożyć udzieli Ci bank, w którym masz kredyt.
 

Jak wyliczyć dochód na gospodarstwo domowe?

Skontaktuj się bankiem, który udzielił Ci kredytu. Dostaniesz kompleksowe informacje, jak wyliczyć dochód, co wlicza się w dochód i za jaki okres należy go wyliczyć.

Co w sytuacji jeśli wsparcie zostanie przerwane, a złożę ponownie wniosek o wsparcie?

Jeśli istnieją przesłanki do ponownego udzielenia wsparcia w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, to wówczas należy wystąpić z wnioskiem do banku kredytującego o udzielenie wsparcia. Liczba rat wsparcia dla nowej umowy będzie pomniejszona o liczbę rat, która została wypłacona dla pierwszej umowy. Liczba wniosków i zawieranych umów jest w ten sposób ograniczona, że łączny okres wsparcia przyznanego kredytobiorcom na spłatę kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 40 miesięcy.

Jeśli jeden kredytobiorca zawrze dwie umowy o udzielenie wsparcia, to każda z tych umów będzie rozliczana odrębnie, ponieważ dla każdej z tych umów data wypłaty ostatniej raty była wypłacona w innym terminie. Pamiętać należy, iż data wypłaty ostatniej raty wsparcia ma wpływy na rozpoczęcie spłaty przez kredytobiorcę udzielonego wsparcia. Również umorzenie ustawowe w przypadku dokonania spłaty 134 rat bez opóźnienia będzie rozpatrywane dla każdej umowy indywidualnie. Zatem środki pochodzące z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców będą rozliczane w ramach odrębnie zawieranych umów.
 

Czy można łączyć wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców z wakacjami kredytowymi?

Tak. Możliwe jest korzystanie z obu form pomocy, ponieważ oba programy pomocowe nie wykluczają się wzajemnie.

Żona jest na urlopie wychowawczym. Chcielibyśmy skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Czy korzystanie z tego urlopu ma jakiś wpływ na otrzymanie pomocy z Funduszu?

Korzystanie z urlopu wychowawczego nie jest przeciwwskazaniem do skorzystania z pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jeśli przesłanką do udzielenia wsparcia była przesłanka dochodowa, to po powrocie żony do pracy, należy zweryfikować czy uzyskiwany dochód pozwala wciąż na korzystanie z pomocy. Jeśli nie, to wypłata wsparcia ulega wstrzymaniu. 

Jak wygląda forma spłacania otrzymanej pomocy, jeżeli w trakcie jej otrzymywania nie będziemy się już kwalifikować do jej otrzymywania ? Przykład: Dochód w rodzinie wzrasta.. Pomoc zostaje wstrzymana. Czy wówczas również po 2 latach od ostatniej pomocy z FWK rozpoczyna się spłacanie otrzymanej kwoty rozbitej 200 raty.

Spłata wsparcia rozpoczyna się po dwuletniej karencji liczonej od dnia wypłaty ostatniej raty wsparcia. Harmonogram zwrotu udzielonego wsparcia opiewa na 200 rat w kwocie, która została faktycznie przekazana na poczet spłat.

Więcej szczegółowych informacji dotyczących kryteriów udzielania Wsparcia można uzyskać w placówkach Banku Spółdzielczego w Skawinie oraz na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.